宜人财富丨用科技助力中国大众富裕人群智能财富管理

文丨壹观察

改革开放的40年，造就了中国持续的高速经济增长，也造就了位居全球数量前列的大众富裕人群。同时，中国金融科技也快速发展，成为全球创新最具活力的市场。中国经济增长目前进入“新常态”，政策对房地产、外汇等监管环境趋严，国内房地产、股票、基金等收益率和预期并不稳定，中国大众富裕人群面临的实际“财富焦虑”不断上升。财富保值刻不容缓，更需要专业力量的介入，在这种市场强需求之下，以宜人财富为代表的在线财富管理平台成为越来越多中国大众富裕人群的共同选择。

宜人财富是美国纽交所中国金融科技第一股宜人贷（NYSE: YRD）推出的在线财富管理平台。最新公布数据显示：截至2018年6月30日，累计服务了超过150万名用户，累积注册用户超过600万名，全部来自线上渠道，其中96%的用户来自宜人财富App，平均每位用户在投金额为14.6万元，用户平均投资周期在12个月以上，这在整个行业来说是非常高的水平，说明用户对宜人财富建立的长期信任和卓越口碑。

根据福布斯与牛交所联合发布的《2017中国大众富裕阶层理财趋势报告》，2017年底中国大众富裕阶层约2092万人，预计到2020年规模将突破3000万人。其中，占比72.5%的人群工资或奖金是其主要财富来源之一，这也就意味着有近三层的人并非典型的“工薪阶层”。“80后”及“70后”所占比例达73.8%，其中“80后”占比高达47.6%。基金、固定收益类、股票产品中国是大众富裕阶层最青睐的三种境内投资产品。令业界关注的是，以宜人财富为代表的在线财富管理平台成为最重要的投资推手之一。来自君迪(J.D.Power)最新发布的研究结果也验证了这一点：中国大众富裕阶层对互联网渠道财富投资积极性较高，且比其他客户群更加忠诚，同时他们的期望值也更高，对产品和服务更为挑剔。

宜人财富被中国大众富裕阶层广泛认可，背后有诸多深层次的原因：

首先，“让专业的人做专业的事”这一理念已经逐渐被中国大众富裕阶层所认可。西方发达成熟金融市场，一般投资人都将资金交由专业的机构或者基金管理，追求的是稳健的资产增值方式。而大多数中国投资者都更加相信自己的投资方式，甚至是追求各种“消息”，导致的结果之一，就是散户投资人在证券市场不断被“割韭菜”，在身心疲惫的同时也很难保证合理稳健的收益。中国大众富裕阶层在这一过程中也逐渐认识到，产品筛选、多元化资产配置的重要性，这也为财富管理行业发展增添了更多可能性。

宜人财富聚集了顶尖的金融科技专家，依托宜信12年及宜人贷6年的数据积累和风控经验，打造了高效的风控模型。拥有强大的科技和数据分析能力，基于丰富多维的数据资源，包括用户授权的征信数据、电商数据、行为数据、合作伙伴的共享数据以及第三方平台的信用数据，对风险进行评估，为客户降低理财风险。

第二，金融科技创新能力，“将合适的产品卖给合适的人”。相比传统金融理财企业，在线财富管理平台的最大优势就是金融科技的创新能力。宜人财富可以通过多维度大数据，结合金融逻辑和智能算法，对用户的可投资资产、流动性需求、风险偏好、风险承受能力、生命阶段等五个维度进行智能分析，为大众富裕人群精准匹配优质资产, 并提供安全、专业、智能化的在线综合财富管理服务，帮助用户逐渐形成长期投资，多元配置的科学财富管理策略。 财富投资和增值说到底是偏数据分析的行业，传统金融机构的人工客服会存在专业性层次不齐和判断失误的问题，大数据和AI相比而言更加精准并且不会出现低级失误，用户的资产管理和财富增值更有保障。在“合适的产品卖给合适的人”这一点上，金融科技发展背景下的在线财富管理平台具有得天独厚的优势。

第三，投资优质资产，提供安全的在线财富管理服务。底层资产是一个产品是否安全的因素之一，投资款没有配置到优质的资产上，就很有可能会亏损，甚至导致本金的损失。 作为投资选择，资产优质，是宜人财富的核心竞争力，也是满足大众富裕人群理财需求的起点。宜人财富的资产主要是以来自宜人贷白领借款人的借款为主，同时也提供基金、保险等多元化资产选择，具备了稳定的收益和成熟的模式两个要素。从宜人财富平均每位用户在投金额为14.6万元，用户平均投资周期在12个月以上等主要指标上来看，也充分说明了在平台给用户提供安全、可靠、稳定的在线财富管理服务的同时，用户也和平台建立了长期的信任。

第四，公司的合规性与信息公布的安全透明。一直以来，市场上不断涌现出各种各样的在线财富管理公司，在严监管的背景下，优胜劣汰加速，只有合规的平台才有可能获得发展。作为中国首个赴美国纽交所上市的金融科技企业，宜人财富遵循了严格的信息披露制度，除了产品创新以外，宜人贷率先完成银行资金存管、升级保障机制等监管合规要求，并由中国人保财险PICC承保借款人违约风险，有效完善风险管理体系，为客户提供切实有效的保障措施。

来自行业权威报告指出，中国私人财富市场规模十年增长五倍，已成为仅次于美国的全球第二大财富管理市场，持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。《壹观察》分析认为，随着房市、股市的持续低迷以及中国近年来持续的高通胀状态，中国的大众富裕人群迫切的需要进行资产的有效配置，来实现资金的保值和收益。对于宜人财富来说，用科技助力中国大众富裕人群智能财富管理，是一个巨大的市场，也是作为行业引领者重要的企业责任。