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腾讯开年连投两笔,全球数字银行爆发正当时?

港股研究社 发布时间: 2022-01-14 17:49:48 评论数 0 阅读量: 8676

开年不到半个月,投资之王腾讯又有了动作。而这两笔资金,去到了同一条赛道。

1月5日,英国数字银行Monzo宣布完成1亿美元追加融资,腾讯参投。1月11日,法国数字银行Qonto宣布完成5.52亿美元 D 轮融资,原有投资者腾讯继续加注。腾讯在2020年1月首次投资了Qonto,其投资者还包括KKR/老虎环球基金等知名机构。Qonto本轮融资后估值达到50亿美元,成为法国第二大独角兽。

最值得还是腾讯连续投资数字银行的动作,数字银行是金融科技领域的重要成员。而在这个领域,腾讯自身的实力有目共睹,它的海外投资版图也积累了数量不少的同道中人。海外市场,俨然刮起了一场金融风。

海外投资频频出手,腾讯热衷数字银行

Qonto不是法国唯一一家被资本青睐的数字银行,同样地,Monzo和Qonto也不是唯二被腾讯看中的数字银行:

· 2021年12月,巴西数字银行Nubank登陆纽交所,腾讯早在2018年就对它进行了首次投资,此后连续参与其E轮、F轮、G轮投资。

· 也是在2018年,腾讯参与德国数字银行N26约1.6亿美元的C轮融资,并在2020年再次进入其D+轮融资。

· 2021年12月7日,腾讯领投新加坡数字银行Tyme的7000万美元融资,支持其在南非和菲律宾扩张。

如果加上2020年乃至2019年,这个名单的长度惊人:金融科技独角兽企业Airwallex、菲律宾移动支付平台 Voyager Innovations 、法国移动支付独角兽Lydia、阿根廷个人理财应用Ualá、印度金融科技初创公司PolicyBazaar、印度数字银行创企NiYOSolutions、澳大利亚支付技术公司AfterpayLtd......

腾讯金融业务的核心是支付业务和财富管理业务,所以,它对这两部分的理解是深刻的,而它看好的海外金融科技公司们无一不是相关领域的佼佼者。

Qonto 主要为中小企业以及自由职业者提供商业账户、记账、开销管理等服务,在法国、德国、意大利和西班牙约有22万客户,并拓展小额贷款服务。N26则提供实时信用分数、费用支出、MoneyBeam(通过社交信息软件或电子邮件进行快速转账)、消费信贷和储蓄功能等,像极了翻版的微信支付。

把目光放到全球,金融科技公司们除了腾讯这个四处出手的,可能正在迎来一段新的好时光。

全球金融科技,或迎来最好时光

Nubank上市时,按其市值计算,它是巴西第三大公司,也是拉美市值最大银行。然而在其创立之初,连红杉都不看好拉美的投资环境,一度打算退出。所以,Nubank是全球金融科技领域发展的一个缩影。它证明,即使在最不被看好的市场,金融科技也有着令人惊讶的生命力。这些生命力,来自旺盛的需求。

据安永的一份报告显示,全球超过一半的客户对财富管理服务中和虚拟工具表达了接纳态度,其中新兴市场的欢迎程度更是瞩目。其原因大致来源于三个方面。

然而,相对于全球金融科技行业在欧美等发达国家的完备体系和高市场成熟度。新兴市场虽然是蓝海,仅仅意味着从基础需求到进阶需求的潜力,金融基础设施不完善和商业环境则是一个大问题。

一个可以作为佐证的事实是,Nubank之所以能发迹于巴西,是因为当地早年三分之二的人没有银行卡,而光是去银行办业务排队,都可以浪费一个月的预约时间。同样地,东南亚Sea旗下的Sea money业务,其实是随着Shopee的电商业务在扩张,相当于自己为自己的发展创造条件。

所以,对看准蓝海的创业公司而言,要做的事根本不是打造一个APP那么简单。这几乎需要重塑一次交易和服务的体系,要和传统银行的很多方面达成合作。

综合来看,正如腾讯按照自身发展的经验选择投资标的,未来的全球金融科技市场格局应该是从高线市场向低线市场形成商业传导。其中,决胜点在宏观上是产品体系能否满足广泛需求,在微观上则是技术细节能否规避特定风险。在这方面。国内的360数科、乐信、金融壹账通等已经有过完成试错经验的数字金融科技公司,能够为新兴市场的从业者,在技术风控、产品设计等方面提供许多借鉴。而欧美市场提供“先买后付”这种服务的Affirm,则是公司们拓展业务想象力的先驱。

结语

金融科技领域最大的特点是需求的分化,对尼日利亚这些新兴市场而言,能够把钱安心地放在银行吃利息或许就满足了普通用户的需求,但在美国,先买后付和数字银行投资、普惠金融已然成为风潮。所以,全球各地的金融科技公司们可能在完善了本地化布局,开始走出自己的舒适圈之后,才会发现更多棘手问题的存在。

但风险和机遇正是这样孪生子式的存在,谁更能解决问题,谁就能走得更远。上市不久的Nubank即使有巴菲特加持,也已经走出了一条下行弧线,这给后来者敲响了警钟:金融科技的光环看似美丽,但欲戴王冠,必承其重。

文|港股研究社(ID:ganggushe)

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